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专访平安信托董事长姚贵平:金融信托行业如何在转型中实现高质量发展?

2021-04-12 17:23:04来源:金融时报

今年是信托业转型发展的关键一年。在2020年严监管环境下,通道类业务规模持续回落,融资类信托压缩接近1万亿元,信托公司的业务结构有所改善,主动管理能力有所提升。接下来,信托业仍面临严峻考验。那么,如何在转型中实现高质量发展?

“转型势在必行,别无选择。”平安信托党委书记、董事长姚贵平在接受《金融时报》记者专访时这样说。谈及平安信托的转型方向,姚贵平强调,要坚持受托人定位,并提出了信托公司 “服务+金融”新模式。

专访平安信托董事长姚贵平:金融信托行业如何在转型中实现高质量发展?

《金融时报》记者:平安信托提出“服务+金融”理念,关键要实现哪些转变?

姚贵平:信托公司要坚决回归本源,必须清晰界定信托在行业中的角色,树立“先服务、后金融”的经营理念。聚焦自身能力和优势,将信托制度优势、传统投融资能力相结合,打造“服务+金融”新模式。

信托回归受托人定位,不仅是经营定位的转变,更是代表角色的转化,体现的是“以客为尊”“以客户需求为导向”。受托服务的出发点是为客户、为社会创造价值,目的是为了满足个人和企业的发展需求,体现的是信托的社会功能属性。因此,专业能力、营销方式、盈利模式都要随之改变,从投融资能力转向方案设计、实施能力,从资产获取、产品销售转向客户综合服务营销,从依靠资金收益转向创造服务收益。

《金融时报》记者:就平安信托而言,“服务+金融”模式具有哪些独特优势?

姚贵平:回归受托人定位,平安信托的首要战略是打造特殊资产“服务+金融”模式。通过锻造方案、实施、投融资三大能力,整合行业生态资源,成为特殊资产集成服务提供商,为客户提供顾问、受托、投行、投融资,一体化、一站式、一条龙服务,为客户和社会创造价值,打造特殊资产行业领先服务品牌。

与此同时,“先服务、后金融”的思维也要扩展到平安信托的传统核心业务领域当中,包括基础设施股权投资、地产股权投资、私募股权投资等。只有从客户服务入手,深入了解客户,与客户建立深度合作关系,股权业务才能有基础、有风险把控手段、才更具生命力。

专访平安信托董事长姚贵平:金融信托行业如何在转型中实现高质量发展?

《金融时报》记者:防控风险是信托公司转型必备的核心竞争力,您怎么看信托公司的风险防控?

姚贵平:风险防控是信托公司的生命线,信托公司要抓好各种存量风险化解和增量风险防范,提升全面风险管理能力,练好内功、强健体魄。风险管控如治病救人,“上医治未病,中医治已病,下医治末病”,事后控制不如事中控制,事中控制不如事前控制。从一些出险公司来看,其早期就已出现“三高症状”,主要表现为关联交易高、违规违纪高、客户投诉高,若不及时进行“干预治疗”,出现各类“并发症”,再“紧急救治”时已“病入膏肓”。这些问题给信托公司发展敲响了警钟,强化主动管理、坚持审慎经营,成为信托公司保持机体健康的不二法宝。

信托公司在经营管理中要做好既控制好风险,又不错失发展机会,风险防控的角色和定位就要从“控制”向“引领”转变。一方面,风控要做"火车头",积极提升业务素质和专业能力,走在业务前面,牵引好业务发展方向,避免走弯路、走错路;另一方面,风控要做"安检员",从合规发展、稳健发展的角度出发,有效识别风险点,控制好实质性风险,同时,还要通过有效的政策制度、方案设计,保证产品合格上市。信托公司要在思想、组织、机制、执行层面构筑起风险管理的“四道防线”。

《金融时报》记者:在信托公司转型过程中,风险防控需要注重提升哪些方面的能力?

姚贵平:我们一直强调平安信托要构建风控的四大能力,即资产精选能力、产品研发能力、高效决策能力以及专业管理能力。

对于资产的选择,以平安信托为例,一方面,公司坚持研究外部市场环境及行业动态,制定相应的风险策略体系,加强业务准入管理,强化风险策略对业务发展及风险管理的引领作用,同时,建立黑白名单确定禁止介入项目标准,严格把控资产质量;另一方面,公司建立了覆盖各行业的交易对手信用评级模型,对交易对手进行风险评级。

产品研发方面,当前非标资产的减少以及资金宽松环境,考验的正是信托公司在控制风险前提下的产品研发能力。信托公司要积极响应标准化、净值化转型要求,推动产品和业务创新,制定切合实际的风险管控措施,确保业务开展始终符合监管、始终贴近市场。

高效决策方面,要在尽调、评审、审批等环节进一步完善风险管理决策机制。另外,专业管理能力方面,要对投中、投后高效赋能。平安信托始终秉持差异化风险管控策略,加大对重点客户、受疫情影响严重行业和区域业务的风险监控力度;同时,强化还款现金流的滚动测算,及时预警并采取科学的应对措施,提前化解潜在风险。

《金融时报》记者:您认为科技对于信托公司的风险管控有何作用?

姚贵平:近年来,随着金融科技的应用日益广泛,科技赋能风控的施展空间越来越大。平安信托依托平安集团强大的科技研发实力,引入人工智能、区块链、云计算和大数据等最新技术,对风控系统进行了迭代升级,打造了全周期管理的智能风控平台。依托该平台,平安信托可以在“募、投、管、退”四大环节实现全品种线上覆盖,全流程封闭管理,全风险智能管控的智能护航。